Аграрное страхование: комплексный инструмент управления рисками

Аграрное страхование: комплексный инструмент управления рисками
28.08.2015

Аграрное страхование: комплексный инструмент управления рисками

Во времена сложной экономической ситуации в Украине, значительной девальвации национальной валюты, стагнации всех без исключения отраслей экономики и падение ВВП, единственной сферой производства, которая демонстрирует развитие, является сельское хозяйство.

После подписания и ратификации в 2014 соглашения об ассоциации между Европейским Союзом и Украиной, а также предоставление Украине торговых преференций значительно расширили возможности для выхода отечественных производителей на европейские рынки. Через нездоровую политическую ситуацию, отечественные производители сельскохозяйственной продукции пытаются адаптироваться к новым условиям и более активно продвигать на рынок свою продукцию. Ведь в связи с сокращением основных рынков сбыта в бывшем СНГ ведется поиск новых торговых партнеров, как в Украине, так и в странах ЕС для производителей плодоовощной и другой продукции. В любом случае можно говорить о том, что Украина постепенно возвращает себе статус мировой житницы.

Однако следует отметить, что как производство сельскохозяйственной продукции, так и весь аграрный сектор в целом, выступают одним из самых рисковых видов предпринимательской деятельности, поскольку их развитие зависит не только от финансово-экономической ситуации и соответствующей законодательной базы, но и от погодно-климатических условий, которые с каждым годом становятся все более непредсказуемыми. С учетом того, что на этом этапе развития человечество еще не научилось влиять на неблагоприятные погодные условия, наиболее эффективным механизмом частичного нивелирования их последствий является использование механизма аграрного страхования.

Анализ международного опыта показывает, что в мире есть несколько типовых, похожих между собой систем аграрного страхования, условно разделяют на «американскую», «европейскую» и «смешанную».

Классическим примером применения «американской» модели аграрного страхования является система, которая используется в США и Канаде. Она предусматривает значительную финансовую поддержку государства в страховании сельскохозяйственных рисков путем компенсации стоимости страховых полисов, возможности обращения в государственные страховые компании и обязательности страхования. Эта система является выгодной для производителей сельскохозяйственной продукции, однако она предполагает высокие административные расходы для государства.

Для «европейской» модели характерна минимальная участие государства в аграрном страховании. Она используется в таких странах, как Польша, Германия и Франция. Так, страхование осуществляется на добровольных началах, сельскохозяйственные производители покупают страховой полис по его полной цене, а государство выполняет функции надзора и контроля относительно деятельности частных страховых компаний в этом секторе рынка. Использование этого механизма требует наличия высокого уровня доходов производителей сельскохозяйственной продукции.

По «смешанной» модели, то она использует положительные черты обоих указанных систем. Лучшим применения этой модели есть опыт Испании, система сельскохозяйственного страхования которой считается одной из лучших в мире. Так, в этой стране страхование урожаев осуществляется частными страховыми компаниями, и оно является добровольным. В то же время в стране предусмотрена значительная государственная поддержка путем основания сельскохозяйственных обществ взаимопомощи и оказания технической помощи страховым компаниям. Кроме того, все виды страхования выполняются на базе планов, которые заранее готовятся уполномоченными правительством учреждениями. В результате развития и совершенствования законодательной базы сегодня аграрное страхование в Испании регулируется около 15 нормативно-правовыми актами - законами и Королевскими декретами.

Развитие системы аграрного страхования в Украине было очень тернистым. Так, во времена СССР было предусмотрено обязательное страхование урожая в совхозах и других государственных сельскохозяйственных предприятиях, и она была полностью монополизированной. Считается, что эта система была достаточно эффективной, ведь с помощью Укргосстраха обеспечивался надежную страховую защиту урожая по достаточно низким ставкам страхования.

Современная система страхования аграрных рисков в Украине была внедрена путем принятия Декрета Кабинета Министров Украины «О страховании», который в дальнейшем был заменен базовым Законом Украины «О страховании». Этот Закон определил основу систему правового регулирования страховой деятельности, определил принципы государственной демонополизации и государственного надзора за страховой деятельностью.

Сначала Украина пыталась ввести «американскую» систему. Так, с 01.012005 Законом Украины «О государственной поддержке сельского хозяйства Украины» предусмотрено создание Фонда аграрных страховых субсидий (ФАСС). ФАСС является государственным специализированным учреждением, которое создается для предоставления страховых субсидий производителям сельскохозяйственной продукции. ФАСС подчиняется, является подотчетным и подконтрольным центральному органу исполнительной власти по вопросам формирования и обеспечения государственной аграрной политики. Через 10 лет после вступления в силу настоящего Закона можно утверждать, что без значительного государственной поддержки механизм ФАСС не заработал.

В дальнейшем наше государство решило перейти на «европейскую» систему. С целью облегчения доступа к страхованию сельскохозяйственной продукции сельскохозяйственных товаропроизводителей, прежде всего средних и мелких, еще в 2012 г.. Был принят Закон Украины «Об особенностях страхования сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой», который должен был защитить имущественные интересы сельскохозяйственных товаропроизводителей и стабилизировать их доходы.

С целью обеспечения выполнения обязательств страховых компаний перед страхователями при страховании сельскохозяйственной продукции с государственной поддержкой, в 2012 в Украине было создано Объединение страховщиков «Аграрный страховой пул», члены которого действуют на условиях сострахования, что повышает гарантии выполнения обязательства вязаный страховыми компаниями перед сельхозпроизводителями в случае получения последними убытков. Однако из-за отсутствия значительной поддержки, фактически, на сегодня мы имеем пул, который не работает.

Учитывая анализ практической реализации норм законов, можно утверждать, что в нынешнем виде агрострахования в Украине не работает, с чем и столкнулась наша компания при реализации одного из проектов.

Так, специалисты МЮК «Александров и партнеры» осуществляли юридическое сопровождение проектного финансирования аграрного сектора Украины на сумму 50 млн долл. США.

В рамках реализации этого проекта, юристы нашей компании консультировали заемщика - Украинская аграрная компании - по всем налоговых аспектов сделки, предоставили юридические консультации по структуре сделки с учетом участия нерезидента, рекомендации по выбору надежного банка, разработали проект кредитного договора, сопровождали процедуру регистрации кредитного договора Национальным банком Украины, а также всех последующих изменений к нему.

Финансирование в объеме 50 млн долл. США предоставляется иностранным инвестором траншами в течение 2009-2015 гг. Полученные средства используются для реализации ряда масштабных проектов в аграрной сфере Украины.

В рамках реализации этого проекта, наша компания имела дело с тем, что аграрное страхование в Украине осуществляется, главным образом, в форме страхования залога с целью получения кредита. Использование классического страховой защиты урожая как способа минимизации сельскохозяйственных рисков при отсутствии средств у аграриев и поддержки от государства слишком слабым и преимущественно формальным.

Отсутствие государственной поддержки сельскохозяйственного страхования идет в разрез заявлениями, Минагрополитики о приоритетности поддержки малых и средних хозяйств.

Несмотря на то, что аграрное страхование в Украине почти не работает, за последние несколько лет, предшествовавших экономической кризиса, производители сельскохозяйственной продукции все чаще пользовались услугами страховых компаний. Подтолкнули их к этому погодные условия, которые с каждым годом становятся все непредсказуемыми.

С учетом изложенного, можно сделать вывод о том, что одним из элементов обеспечения стабилизации финансового состояния аграрных предприятий в рыночных условиях является страхование, обеспечивает непрерывность развития сельскохозяйственного производства, функционирования аграрного рынка и может служить источником инвестиций в сельское хозяйство.

Анализ международной практика показывает, что успешными бывают лишь те системы субсидированного аграрного страхования, в которых его участники - государство и страховщики - постоянно координируют свои действия путем создания специализированной структуры, которая постоянно занимается соответствующим видом страхования. Украина выбрала вариант Пула. Однако без привлечения значительной государственной помощи применения этого механизма является неэффективным. С учетом чего, необходимо создание в Украине системы страхования сельскохозяйственных рисков по государственной поддержкой и эффективной системы сельскохозяйственного страхования в добровольной форме.

Прежде привлечения государственных средств позволит частным страховым компаниям принять активное участие в развитии системы аграрного страхования и стать равноправным партнером органов государственной власти, обеспечит стабильность развития сельского хозяйства через механизмы возмещения возможных причиненных убытков.

Если наша страна планирует вернуть себе почетное звание «мировой житницы», то мы должны использовать успешный международный опыт создать такие условия страхования будущего урожая, которые были бы привлекательными для всех участников рынка аграрного страхования.


Количество показов: 1204
Автор:  Артем Петренко «Александров и партнеры, МЮК» юрис
Короткая ссылка на новость: http://www.law-clinic.net/~quDb0