В публикации исследованы вопросы определения деловой репутации руководителей банка и его законодательное регулирование. Рассмотрены критерии безупречной деловой репутации руководителей банка. Установлено влияние деловой репутации на минимизацию некоторых рисков повязкам связанных с осуществлением банковской деятельности.

Развитие банковской деятельности в Украине, появление новых банковских услуг и продуктов, кроме положительных изменений, увеличивает и количество банковских рисков и их стремительное распространение. В связи с этим особое внимание уделяется минимизации возникающих банковских рисков. Безупречная деловая репутация руководителей банков стала одним из действенных инструментов минимизации нефинансовых банковских рисков. Нерешенным вопросом, на сегодня, связанным с введением понятия деловой репутации руководителей банка является определение видов банковских рисков, минимизацию которых, таким образом, направлена деятельность НБУ. Также определенную проблему представляет недостаточно четкое регулирование вопроса деловой репутации в украинском законодательстве.

В последнее время в отечественной науке активно исследуется вопрос минимизации банковских рисков. Конечно, подробная внимание к этой проблеме приковано именно ученых экономистов. Юридическое обеспечение данного вопроса, не вызывает, пока, живого интереса среди ученых. Отдельные аспекты управления банковскими рисками исследовали такие ученые, как С.Н. Козьменко , А.В. Васюренко , Л.А. Примостка , В. В. бобылей , В. В. Витлицький и другие.

Целью данной работы является исследование понятия деловой репутации руководителей банка и его влияние на банковские риски, которые могут возникать в процессе деятельности банковского учреждения.

В украинском законодательстве не существует четкого и определения понятия деловая репутация и, вообще, вопросу деловой репутации уделено мало внимания. Исключение составляет лишь банковское законодательство, которое наиболее полно подходит к регулированию деловой репутации. Единое определение понятия "деловая репутация" в украинском законодательстве содержится в Законе Украины "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон), который определяет деловую репутацию, как сведения, собранные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности юридического или физического лица, в том числе руководителей юридического лица и владельцев существенного участия в таком юридическом лице, требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения о порядочности, профессиональных и управленческих способностях физического лица.

Из анализа Закона можно сделать вывод, что деловой репутацией руководителей банков есть сведения, полученные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности председателя, его заместителей и членов совета банка, председателя, его заместителей и членов правления (директоров), главного бухгалтера, его заместителя и руководителей обособленных подразделений банка требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения об их порядочность, профессиональные и управленческие способности.

Определяющим является то, что руководителем банка может быть только лицо, которое подтвердит свою безупречную деловую репутацию. Сама же по себе безупречная деловая репутация руководителя банка приобретается не на основании наличия определенных фактов в биографии человека, а скорее наоборот, их отсутствием.

Признаком отсутствия безупречной деловой репутации руководителя банка являются:

1. наличие судимости, непогашенной и не снятой в установленном законодательством порядке;
2. по предъявленному обвинению в совершении преступления не установлен состав корыстного преступления, но выявлены нарушения требований Закона Украины "О банках и банковской деятельности" или нормативно-правовых актов Национального банка и к лицу применена мера воздействия;
3. ненадлежащее исполнение обязательств финансового характера в отношении любого банка или другого юридического или физического лица (в течение последних пяти лет);
4. кандидат занимал должность в органах управления банка в течение одного года до введения временной администрации, ликвидации банка ( применяется в течение пяти лет со дня наступления события);
5. освобождение по требованию Национального банка или другого государственного органа;
6. освобождение по статьям 40 (пункты 2-4, 7, 8), 41 Кодекса законов о труде Украины (в течение последних пяти лет);
7. продолжается действие лишения права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью по приговору суда;
8. ненадлежащее исполнение обязанностей в качестве плательщика налогов и сборов (в течение последних пяти лет);
9. наличие информации, лицо включено в перечень лиц, связанных с осуществлением террористической деятельности или относительно которых применены международные санкции, в установленном законодательством порядке.

Наличие хотя бы одного из вышеперечисленных признаков свидетельствует об отсутствии безупречной деловой репутации в лица и, как следствие, невозможность данного лица занимать руководящие должности банка. Такие требования к руководителям банка обусловлены тем, что эти люди ведут непосредственное руководство учреждениями, которые имеют дело с деньгами, причем не сами, а, как правило, привлеченным у клиентов. Часто коммерческие банки несут убытки именно из-за некомпетентности действий руководства, вредит не только банковском учреждении, но и ее клиентам, что сказывается на функционировании всей банковской системы. Хотя основной целью введения в законодательство норм о безупречной деловой репутации для руководителей банков является обеспечение стабильного функционирования банковской системы Украины, она выполняет и ряд других функций, одной из которых является минимизация определенных рисков для самих коммерческих банков.

Согласно взглядам НБУ риск - это вероятность того, что события, ожидаемые или неожиданные, могут оказать негативное влияние на капитал и/или поступления банка. Поскольку рыночные условия, структура и направления деятельности банков разные, не существует единой системы управления рисками принятой для всех банков, так же, как и не существует единого подхода к классификации рисков. Наиболее приемлемым видится подход к классификации рисков предложенный С.М. Козьменко, Ф.И. Шпига и И.В. Волошко, взявшие за основу распределение банковских рисков на внутренние и внешние. И если влияние банка на внешние риски (экономическая среда, политическая ситуация, демографическая ситуация) является минимальным, то внутренние риски, такие, как, например, подобор персонала, непосредственно вызванные особенностями деятельности банка, его видом и спектром предоставляемых услуг.

НБУ с целью осуществления банковского надзора выделил девять категорий, которые в соответствии относятся к внутреннему риска, а именно: кредитный риск, риск ликвидности, риск изменения процентной ставки, рыночный риск, валютный риск, операционно-технологический риск, риск репутации, юридический риск и стратегический риск. Одни из этих рисков являются финансовыми, т.е. такими, которые подвергаются финансовой оценке (кредитный риск, валютный риск, риск ликвидности, риск изменения процентной ставки и рыночный риск). Другие нефинансовыми (функциональными), то есть такие, которые не поддаются финансовой оценке но банки обязательно должны их учитывать в связи с финансовыми потерями, которые возникают в случае их наступления (операционно-технологический риск, риск репутации, юридический риск и стратегический риск).

Конечно, деловая репутация руководителей банка, не может прямо влиять на финансовые риски, однако безупречная деловая репутация является действенным инструментом минимизации некоторых рисков нефинансового характера. Безупречная деловая репутация руководителей банка призвана минимизировать юридический и репутационный риски банка.

Вообще рассматривая вопрос юридического риска банка, следует отметить, что он представляет собой риск для поступлений и капитала, который возникает из-за нарушения или несоблюдения банком требований законов, нормативно-правовых актов, соглашений, принятой практики или этических норм , а также из-за возможности двусмысленного их толкования. Факторов оценки юридического риска довольно много , но наличие безупречной деловой репутации у руководителей банка минимизирует лишь некоторые из них .

Во-первых, соблюдение безупречной деловой репутации уменьшает количество отклонений от норм установленных НБУ, в свою очередь, минимизирует вероятность применения к банку мер воздействия. Так, согласно Положению о применении Национальным банком Украины мер воздействия за нарушение банковского законодательства, в банк руководители которого не соответствуют требованиям безупречной деловой репутации , могут быть применены санкции в виде наложения штрафа или временного, к устранению нарушения, отстранения должностного лица банка от должности.

Во-вторых, соблюдение безупречной деловой репутации руководителя повышает восприятие его профессионального уровня и квалификации, а как следствие имиджа банка в глазах клиентов, сотрудников и контролирующих органов.

Заметное влияние безупречная деловая репутация руководителей банка осуществляет и на минимизацию репутационного риска. Риск репутации банка сегодня является наименее изученным и одним из самых сложных для понимания и прогнозирования. Ведь данный вид банковского риска зависит не только от собственных действий и соблюдения банком законодательства , но и от отражения результата этих действий в публичной мысли , которую почти невозможно спрогнозировать. Риск репутации - это имеющийся или потенциальный риск для поступлений и капитала, который возникает из-за неблагоприятного восприятия имиджа финансового учреждения клиентами, контрагентами, акционерами или органами надзора. Это влияет на способность банка устанавливать новые отношения с контрагентами, предоставлять новые услуги или поддерживать существующие отношения. Публичное восприятие имиджа банка напрямую зависит от соблюдения руководителями банка безупречной деловой репутации, ведь она - является основой формирования положительного имиджа.

Публичное восприятие имиджа банка можно разделить на две категории:

• Восприятие рынком, например нынешними или потенциальными клиентами, контрагентами, акционерами (участниками);
• Восприятие органами государственного регулирования .

Отсутствие безупречной деловой репутации руководителя банка может иметь колоссальный вредное воздействие, ведь ее отсутствие указывает на определенные недостатки руководителя банка, несоответствие руководителя требованиям закона или низкие профессиональные и управленческие способности, которые могут привести к убыткам банка, из-за неэффективности управления. Таким же образом отрицательное содействие имиджа банка органами государственного регулирования могут при определенных вылиться в применение в отношении банка мер воздействия. Безупречная деловая репутация руководителей банка наоборот в любом случае минимизировать репутационный риск путем ассоциирования безупречной деловой репутации руководителей с имиджем банка в публичной мысли.

Проведено исследование влияния деловой репутации руководителей банка на минимизацию банковских рисков позволило сделать определенные выводы.

Во-первых, было получено определение деловой репутации руководителей банков. В общем смысле, деловая репутация руководителей банка - это сведения, полученные Национальным банком Украины, о соответствии деятельности председателя, его заместителей и членов совета банка, председателя, его заместителей и членов правления (директоров), главного бухгалтера, его заместителя и руководителей обособленных подразделений банка требованиям закона, деловой практике и профессиональной этике, а также сведения об их порядочность, профессиональные и управленческие способности. А также проанализированы требования к деловой репутации руководителей банка.

Во-вторых, определено, что деловая репутация руководителей банка минимизирует именно некоторые нефинансовые банковские риски.

В-третьих, определенная роль юридических и репутационных банковских рисков, в первую очередь являются факторами создания имиджа банка в глазах клиентов и контролирующих органов.

Что касается перспектив исследования минимизации рисков в банковской сфере, то следующими этапами непременно станет разработка новых инструментов и методов минимизации и оптимизации банковских рисков, ведь постоянное развитие банковской сферы обусловливает появление новых видов банковских рисков.


Количество показов: 4390